羊城晚报全媒体记者戴曼曼
在智能存款和结构性存款受到央行监管后,新的创新再次出现。三人一组,门槛低至000元。一旦他们组成一个团体,利率可以上升0%.最近,包括中国建设银行、东莞银行、上海银行在内的多家银行相继推出了“集团存款”模式。
所谓的“团体存款”有什么好处?用一个国有银行账户经理的话来解释,就是初始存款金额低,利率高,选择种类多,通过网络操作相对方便。正是因为有了以上优势,很多银行才把它当成了一种省钱的工具,不仅贴在APP页面上,还通过客户经理进行宣传。如何玩「团购定金」,普通客户接受度如何,这样的创新是否会违规?羊城晚报记者近日展开了一系列走访调查。
最近很多银行都推出了“拼多多”的银行存款版,包括大型国有银行中国建设银行。以建行的集团存款为例。目前存款期限分别为个月、个月、个月、个月、个月。存款门槛000元(有的要求0000元),根据存款期限不同,从个月到年不等。羊城晚报记者注意到,二人组或三人组的不同方式,年化利率在.%到.%不等。
上海银行的“入团”方式可分为人团、人团、人团三种。一般参与人数越多,利率越高。就一个存款万元的产品(三年整存整取)而言,三组年化利率分别为.%、.%和%。与央行三年期整存整取基准年化利率相比,为.%,相当于高出.倍。
团体存款怎么玩?某国有银行的业务经理在网上给记者做了指导,就是打开APP的链接,点击发起存款开群,然后生成一个邀请亲朋好友参与团购的链接。整个操作类似于电子商务中“团购”的操作模式,系统显示当团购数量达到时,团购存款成功。
“谁省钱请朋友?”至于“团体存款”,羊城晚报记者随机调查了很多普通储户,发现储户的反应各不相同。有些人甚至觉得利用自己的社交网络帮助银行发掘客户是“尴尬”的,甚至是“不划算”的。
在广州天河区工作的吴小姐,年初被老家的一个客户经理邀请“做一笔团体存款”。“说实话,第一次看到加息0%有点激动,”吴小姐说,但后来发现,为了达到优惠利率,必须邀请其他同事或亲戚朋友参与,她立即退出。
“我的资金量够的话,大额存单不行吗?”吴女士说,她常年与银行打交道,对利率很敏感。相比之前的结构性存款,她认为“团体存款”对自己和朋友都没有吸引力。主要是存款是个人的事情,通过社交网络“吸引人”会引起心理上的担忧,她可以通过大额存单或者其他理财方式达到同样的利率水平。
然而,记者注意到,许多银行已经将“团体存款”视为一种新的“存钱工具”。以私人银行吉林亿联银行为例,在京东金融App等应用上,以团体存款的形式,将年期银行存款最高年利率推至.%。据报道,截至0年月底,吉林亿联银行存款余额近0亿元。报告特别提到,存款合作平台对银行存款增长,尤其是品牌推广有很好的促进作用。
“我们之前也有一笔团体存款,但已经从内部移除了。”一家国有银行的客户经理告诉《羊城晚报》记者,团体存款对不同的储户有不同的体验。有些储户接受这种营销方式,但实际上,有些客户确实对此有些抵触。作为业务经理,他们通常的做法是帮助感兴趣的客户联系转发链接,从而使他们成功“分组”,实现最大的利率优惠。据其介绍,该行“集团存款”已内部暂停。
记者注意到,智能存款和结构性存款之前已经多次被监管甚至“暂停”。“集团存款”这种目前存款业务的最新创新,会因为违规而受到监管关注吗?
“不能简单的说自己有没有违规,需要具体情况具体分析。”王新银行首席研究员董喜淼在接受羊城晚报记者采访时表示,“团购存款”是借助互联网思维,如“团购”概念,来吸引客户的一种营销方式。如果是在市场利率机制的约束范围内,比如最大浮动利率是0%,不超过这个范围就符合规定。
今年一季度公布金融数据时,很多人说“报复性存款”排在第一位。那么,如果大家真的比以前更热衷于存款,那么银行为什么还要推出这种“持有团体存款”的营销策略呢?对此,董希淼认为,虽然一季度存款有所增加,但银行对存款和营销对客户的竞争将始终存在。