近期很多人咨询说我买的一款意外，意外赔付100万，到期还返还保费，你帮我看看怎样样？因为这类产品比较简单，又返钱，所有很多人买，我们看看这类产品它真的又那么美好吗？
今天我们分析下百万任我行18为代表，属于长期返还型意外险，可附加意外医疗，仅包含全残和身故，缺少一般残疾赔付等，那么作为意外险，我们具体分析下这款产品：
01 产品特色产品特色如下：
百万任我行18的主要特色如下：ps实用不实用，咱们排坑说。
一：保费返还
如果满期没有出险，会返回所交保费130%。
二：百万保障
特定意外身故或全残疾保额可高达100万。百万任我行和人保寿险百万身价是一类产品。
02 产品排坑
缺点一：一般意外金额太低
百万任我行的特定意外例如：自驾车意外，公共车意外保额100万，而一般意外的保额仅是不低于保费的120%。一般意外才是最全面的意外，一个人遭受意外直接身故或全残概率是及其低的，更多的是摔伤，骨折，需要意外医疗，伤残赔付等
举例说明：
例如小明30岁：购买百万任我行，保额5万--一年1699
小李30岁：购买综合意外险，保额100万---价格100多元
小明，小李同时被花盆砸中身故，小明获赔2718元，即交保费160%，小李获赔100万~
知识小普及：什么是一般意外？
一般意外是生活中的综合意外，不区别意外的类型，综合意外保障更全面。例如猫爪狗咬，意外伤残等。
缺点二：只赔付全残或身故，伤残不赔
意外险包含要素：意外身故残疾，意外医疗。这里的残疾不只是全残，还包括一般残疾，而百万任我行等意外只包含全残和身故这种极端风险，像生活中的普通意外残疾是不赔的
百万任我行的100万元赔付：只有在特定意外情况下，例如驾乘、公共交通、航空、电梯、自然灾害。当然仅仅是全残和身故，缺一个胳膊，少一条腿，这种是不赔的。
知识小普及：什么是残疾等级？
残疾按照等级分为1-10个等级，1级是最高等级，一般的意外险赔付100%保额，10级是最低级别，赔付10%保额，不区别意外的类型，综合意外保障更全面。下图是全残的定义。
举例说明：
例如小明30岁：购买百万任我行，保额5万--一年1699
小李30岁：购买综合意外险，保额100万---价格100多元
小明，小李在意外中少了条腿，小明获赔0，小李获赔约50万~
缺点三：意外医疗缺少，需要额外购买
百万任我行想要覆盖医疗险需要额外购买，而生活中的意外医疗理赔概率比较高，相当于我们交了几万保费，结果意外就医，意外残疾是一分钱拿不到的，另外他覆盖的医疗报销是社保内用药，一些比较好的疗效的药很多都是社保外的。
缺点四：满期返还到底值不值
买保险五大原则之一，不要买返还型产品。百万任我行这类就是属于返还型产品，我们买保险是为了什么，为了保障还是为了理财，如果理财我们完全可以选择收益更高的产品去投资，在保障方面看似很美好，实际一地鸡毛，在理财方面，我们交了那么多年保费，到头来返还的钱，经过30年的通胀根本就不值钱，百万任我行这种产品四不像，保障和理财都做不好。买保险正确原则是先保障后理财。
缺点五：条款中坑也多
公共交通意外中出事故，百万任我行条款中写的必须驾驶或者乘坐非营运车或公务车遭受的伤害才在保障范围内，必须全残和身故才赔付。啥意思？不坐车发生意外，例如被车撞到是不赔的。
举例说明：
例如小明30岁：购买百万任我行，保额5万--一年1699
小李30岁：购买综合意外险，保额100万---价格100多元
小明，小李走在路上被车撞身故，小明获赔，小李获赔100万~
上面就是百万任我行的一些坑，如果你能接受，那么可以购买这款产品。
03 是否值得买小麒保来总结：虽然看上去百万任我行等产品品形态非常好，又能保障，又能返钱，但是我们买意外险是为了保障，而不是为了返钱。如果你没买，就别买了，如果你刚买要及时止损，如果已经交费期快满，那赶紧补充一款一年期的综合意外全面保障。同样形态的产品例如：太平洋的安行宝，太平人寿的百万行无忧，新华人寿畅行无形A,中国人寿百万如意行，有人保寿险百万身价两全保险等
适合人群：当然也有人非常喜欢，我就要选这款，有钱任性没办法，除此之外不推荐。
希望每个人都可以清清楚楚了解产品，明明白白购买保险，没有完美的产品，只有完美的组合搭配，希望这篇文章对你有帮助，喜欢就分享哦~~
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